🧾 はじめに｜「iDeCo＝難しそう」でスルーしてない？
「節税できるって聞いたけど、なんかややこしそう」
「老後まで引き出せないって不便じゃない？」
──そんな声が多いのがiDeCo（イデコ）。
でも実は、“知ってるだけで圧倒的に得をする制度”の一つなんです。
この記事では、iDeCoの仕組み・メリット・注意点を、
“貧民投資家”アウト玲二が超ざっくり＆リアルに解説していきます！
💡 iDeCoとは？
iDeCoは「個人型確定拠出年金」の略で、
自分で積み立てて、自分で運用する“私的年金制度”。
- 掛金は全額所得控除（＝税金が安くなる）
- 運用益も非課税
- 60歳以降に年金 or 一括で受け取れる
📝 ポイント： 節税しながら将来の備えができる“自分年金”！
📊 メリット①｜掛金が「全額所得控除」になる！
iDeCo最大の魅力は、“払った掛金がまるっと所得控除になる”点。
- 年収500万円の会社員なら、年約5〜7万円の節税も
- 自営業者・フリーランスは掛金上限も大きく、節税効果大
✅ 1年で5万円の節税 × 20年＝100万円以上の差になることも！
📈 メリット②｜運用益が「非課税」になる
通常、投資で出た利益には20.315％の税金がかかるけど、 iDeCo内で運用した分には非課税。
- 投資信託・定期預金・保険などから選べる
- 運用スタイルも自由に設定OK
📝 NISAとの違い：
NISAは“使えるけど引き出せる”、iDeCoは“節税大きいけど引き出せない”
🔐 注意点｜知っておきたいデメリット
- 原則60歳まで引き出せない（途中解約不可）
- 最低加入期間（原則10年以上）などのルールあり
- 商品選びをミスると“節税できても増えない”ことも
✅ だからこそ「長期投資×インデックス型の投資信託」がおすすめ！
🧮 掛金の目安と職業別上限
| 職業 | 掛金上限（月額） |
|---|---|
| 会社員（企業年金なし） | 23,000円 |
| 会社員（企業年金あり） | 12,000円 |
| 公務員 | 12,000円 |
| 自営業・フリーランス | 68,000円 |
| 専業主婦（夫） | 23,000円 |
※2025年時点の制度に基づく（改正の可能性あり）
⚰️ 積み立て中に死亡したらどうなる？
iDeCo加入者が死亡した場合、積立資産は遺族に“死亡一時金”として支払われます。
- 運用中の資産は相続財産として扱われる
- 指定された受取人（家族など）が受け取れる
- 税制上は「みなし相続財産」となり、相続税の非課税枠（500万円 × 法定相続人数）も適用
📝 補足： iDeCo口座開設時に“死亡時の受取人指定”を忘れずに設定しよう！
🏦 iDeCoを始めるには？
✅ まずは証券口座でiDeCo専用の申し込みを！
- SBI証券：商品数が豊富で手数料も業界最安クラス
- 楽天証券：初心者向けUIとポイント活用が人気
申し込み後、書類記入〜口座開設まで数週間かかるので早めに動こう！
📘 まとめ｜iDeCoは“税金でお金を生む”仕組み
「老後なんてまだ先…」と思ってても、
いざ始めてみると「なぜ今まで知らなかったんだ…！」ってなるのがiDeCo。
税金という“確定した支出”を味方につけて資産を育てる。
これができるのは、iDeCoだけの特権です。
未来の自分に仕送りするつもりで、少額からでも始めてみよう！
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